多家银行停发联名信用卡,还能正常使用吗?

发布日期:2024-05-15 15:03 浏览次数:

茶颜悦色联名卡、王者荣耀联名卡、抖音联名卡……此前几年间,随着各类IP、品牌走向火热,银行也玩起了“跨界联名”,各式各样的联名卡层出不穷,为消费者的个性化支付打开了一片“新天地”。但不少联名卡推出后,却关注度寥寥,很快淡出了消费者的视野。

近期,包括交通银行、邮储银行、长沙银行、浙江民泰商业银行等多家银行接连发布公告,宣布停止发行部分联名卡。联名信用卡对年轻人来说为啥不“香”了?停发的联名信用卡还能正常使用吗?需要换卡吗?

多家银行停发联名信用卡

近日,来自美国的连锁会员制仓储式购物超市Costco宣布,因业务调整,与平安银行联名信用卡合作将于2024年6月30日终止。”

无独有偶,根据浙江民泰银行发布的公告,该行将于2024年4月1日起,停止发行民泰银行京东联名卡。据悉,京东联名卡是浙江民泰银行与京东金融合作、面向细分客户推出的信用卡。

今年以来,已有多家银行发布停止发行部分联名信用卡的公告。比如,邮储银行停发广东粤通卡ETC联名卡;中信银行停发腾讯和平精英联名信用卡、家乐福联名信用卡;长沙银行停发京东金融联名信用卡、京东金融爱奇艺联名信用卡、京东金融出行联名信用卡等。

对于停发原因,多家银行在公告中解释为“业务策略调整”“合作期满”等。

那么,联名信用卡停发后,客户所持有的信用卡应该怎么处理?对此,多家银行在公告中表示,现有卡片在有效期到期之前仍可正常使用。若客户持有的联名信用卡到期或需要补换卡等,银行将根据持卡情况,为客户核发银行发行的其他类型信用卡。

联名卡为何“短命”?

近年来,为了抢占客户,一些银行与知名品牌或商家合作,推出联名信用卡,这些卡片往往具有独特的外观设计,并且提供丰富的专属优惠和权益,如消费折扣、积分回馈、会员特权等。但不少联名卡推出不到2年的时间就宣布停发。

既能让消费者“薅羊毛”,又能为银行带来更多客流,看似是香饽饽的联名卡,为什么会如此“短命”?

“都是套路,刚办联名卡时的确‘薅’了不少羊毛,但这些福利基本仅限于新用户或者办卡首年。”有网友对媒体称,“联名卡的使用限制通常比较多,并不如普通信用卡方便。”

“之前我办了一张原神联名信用卡,纯粹是被这个游戏IP吸引,想要收藏这个卡面。现在手里有四五张信用卡,根本想不起来使用。”一名资深的“二次元”持卡人透露。

星图金融研究院副院长薛洪言接受媒体采访时认为,“联名平台或商家可供挖掘的客群是有限的,联名信用卡的发卡量达到峰值后通常会陷入增长停滞,导致发卡行和商家继续投入资源的意愿下降,继而信用卡对存量持卡人和潜在用户吸引力下降,交易额与活跃度下滑。”

巨丰投顾高级投资顾问张丽洁认为,一方面,由于合作品牌或商家的限制,联名信用卡的使用场景可能相对有限,不一定能满足所有消费者的需求。另一方面,部分联名信用卡的年费较高,或者需要达到一定的消费额度才能享受优惠,这对一些消费者来说可能是负担。张丽洁认为,如果联名卡的发行成本较高,而持卡人活跃度、消费额度等未能满足银行的盈利要求,银行可能会选择停发以控制成本。

信用卡业务如何转型?

“信用卡大规模发卡、通过联名卡跑马圈地的时代已经过去了,目前已经步入精耕细作、差异化的发展阶段。如何通过联名信用卡的权益吸引客户,来维持信用卡的交易量,从而增加信用卡的收益,目前看来已经不是信用卡业务发展的重点。”上海交通大学安泰经济与管理学院副教授胥莉直言。

中国支付清算协会2024年1月发布的数据显示,截至2023年三季度末,信用卡发卡量较年初减少近2000万张,连续四个季度出现下降。同时,媒体查询一些上市银行披露的2023年半年报发现,多家银行的信用卡交易金额下降。

当信用卡市场进入存量竞争,未来业务发展重点在哪里?如何更高效精准满足客户需求?

薛洪言建议,发卡行可转变信用卡运营思路,将信用卡视作高黏性的零售客户入口和管理平台,以此为支点撬动全行零售产品交叉销售,在此过程中实现对用户资产负债的高度绑定,也同步完成对信用卡业务的再定位。

“信用卡业务重点已经从获客转向存量,银行更看重存量用户信用卡的使用频率。”浙江大学国际联合商学院数字经济与金融创新研究中心联席主任、研究员盘和林表示,未来信用卡业务将继续与数字技术结合,无卡信用卡,线上、移动信用卡将成为主流。信用卡业务也更加倾向于个性化定制,以用户画像为基础,推出更符合用户消费偏好的信用卡。信用卡业务也需更重视合规性,以降低信用卡业务相关风险。

招联首席研究员董希淼对媒体建议,银行应推出更加灵活多样的信用卡产品和服务,满足持卡人多样化的消费需求,并加大和深化金融科技发展,加快信用卡数字化转型和线上信用卡产品创新。

《中国信用卡消费金融报告(2023)》指出,以用户为中心的数字化转型成为信用卡业务战略发展方向。随着信用卡线上服务便利化政策进一步放开,银行信用卡业务数字化转型也将迎来更多机遇。

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来源:中新经纬综合自中国证券报、国际金融报、金融时报、北京日报等


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